Autoversicherung - Autohaftpflicht

Eine Autoversicherung besteht aus verschiedenen Komponenten:

Autohaftpflicht

Diese Komponente deckt Personen- und Sachschäden an Dritten, welche durch das Fahrzeug respektive den Fahrzeuglenker entstanden sind. Die Autohaftpflichtversicherung ist vom Gesetz her zwingend vorgeschrieben. Die Leistungen der verschiedenen Versicherungsanbieter ist daher ziemlich einheitlich. Dies erleichtert den Vergleich zwischen den verschiedenen Anbietern und sollte daher vor einem Vertragsabschluss unbedingt gemacht werden. Autoversicherungen gewähren dem Versicherungsnehmer Rabatte, wenn keine Schäden aufgetreten sind. Man spricht in diesem Falle von einem sogenannten Schadenfreiheitsrabatt. Die angebotenen Bonussysteme unterscheiden sich von Gesellschaft zu Gesellschaft. In der Regel kann nach mehrjähriger Schadensfreiheit ein maximaler Bonus von 65% bis 70% erreicht werden. Im Schadensfall fällt der Versicherte dann um einige Bonusstufen zurück, dies ist aber je nach Anbieter unterschiedlich. Bei der Autohaftplicht ist im Normalfall kein Selbstbehalt vorgesehen. Es gibt aber Ausnahmen, so z.B. für Neulenker und jugendliche Lenker.

Teilkasko

Diese Komponente deckt Schäden am eigenen Fahrzeug, welche durch Diebstahl, Elementarschäden, Glasbruch, Feuer, Vandalen, Kollisionen mit Tieren, usw. entstanden sind (nicht abschliessende Aufzählung). Die Teilkaskoversicherung ist freiwillig. Die Leistung der Versicherungsgesellschaft ist bei einem Totalschaden davon abhängig, wie alt das Fahrzeug ist. Dies bedeutet, dass zum Beispiel bei einem Fahrzeugbrand, welcher das 5jährige Fahrzeug komplett zerstört, nur der aktuelle Wert des Fahrzeuges vergütet wird, nicht aber den ursprünglichen Anschaffungswert. Viele Autoversicherungen bieten die Teilkasko ohne Selbstbehalt an und erhöhen die Prämien im Schadensfalle nicht.

Kollisionskasko

Diese Komponente deckt selbst verschuldete Schäden am Fahrzeug (z.B. bei einem Unfall). Manchmal wird auch von Vollkasko gesprochen. Dabei ist die Kombination Teilkasko und Kollisionskasko Versicherung gemeint und bedeutet, dass alle Schäden am eigenen Fahrzeug gedeckt sind. Die Kollisionskaskoversicherung ist ebenfalls freiwillig. Da bei einem Totalschaden ebenfalls nur der aktuelle Wert des Fahrzeuges vergütet wird, muss man sich überlegen, ab welchem Fahrzeugalter der Abschluss der Versicherung noch Sinn macht. Denn bei einem Restwert von zum Beispiel CHF 4'000.00 wäre es wenig sinnvoll, eine jährliche Prämie von CHF 1'000.00 für diese Versicherung zu bezahlen. In der Regel verlangen Leasing Firmen eine Kollisionskasko Autoversicherung, solange das Autoleasing läuft. Bei der Kollisionskasko Versicherung sind Selbstbehalte üblich, welche der Versicherungsnehmer frei wählen kann. Eine häufig gewählte Variante ist CHF 1'000.00 pro Schadensfall. Die Höhe des Selbstbehaltes wirkt sich natürlich auf die Höhe der Versicherungsprämie aus, je höher der Selbstbehalt, je günstiger die Prämie. Wie bei der Autohaftpflicht werden bei der Kollisionskasko Bonussysteme angewendet. Das heisst nach einem Schadensfall steigt die Prämie.

Verschiedene Anbieter von Autoversicherungen bieten Bonusversicherungen an. Dadurch bleibt die Bonusstufe trotz Schadensfall bestehen. Es gibt Anbieter, wo man sich gegen Grobfahrlässigkeit versichern kann. In diesem Falle würde die Versicherungsgesellschaft keinen Regress nehmen, wenn der Versicherungsnehmer grobfahrlässig einen Schaden verursacht. Sie sehen, eine Autoversicherung ist ziemlich komplex. Daher lohnt es sich, nicht nur die Prämien, sondern auch die Leistungen im Detail zu vergleichen.

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